Что такое обеспеченный кредит и как он работает?

Обеспеченные кредиты предлагают способ заимствования денег, если у вас есть актив, который вы можете использовать в качестве обеспечения или залога для кредита. Обеспеченный кредит обычно обеспечивается дорогостоящим активом, как правило, вашим домом, что может помочь повысить ваши шансы на получение кредита. Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости, то переходите по ссылке https://almaty.migcredit.kz/

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работают обеспеченные кредиты, о различных типах, которые вы можете получить, и о том, когда вы можете выбрать обеспеченный кредит.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный кредит — это тип заимствования, при котором в качестве обеспечения кредита используется актив. Это известно как «залог» и может помочь свести к минимуму риск для кредитора, если вам не удастся погасить кредит.

Многие обеспеченные кредиты будут обеспечены вашим домом, но они также могут быть обеспечены другими активами, такими как автомобили, драгоценности и другие ценные предметы.

Если вы не погасите кредит, ваш кредитор может вернуть себе актив, который вы выдвинули в качестве обеспечения, чтобы он мог вернуть причитающиеся ему средства.

Это в отличие от необеспеченных кредитов, которые не обеспечены против каких-либо активов.

Поскольку залог дает кредиторам дополнительную уверенность, снижая некоторые риски кредитования, вы обычно можете брать больше с обеспеченным кредитом, чем с необеспеченным кредитом, и потенциально получить доступ к более низким процентным ставкам.

Преимущества и недостатки обеспеченных кредитов

Обеспеченные кредиты — это большие финансовые обязательства, поэтому важно учитывать их потенциальные недостатки наряду с их преимуществами.

Преимущества

• Вы можете брать большие суммы, чем с необеспеченными кредитами.
• Они часто поставляются с возможностью более длительных сроков погашения.
• Процентные ставки, как правило, ниже, чем по необеспеченным кредитам.
• Получить обеспеченный кредит может быть проще, чем другие виды кредита.

Недостатки

• Вы рискуете потерять свой дом или залог, использованный для обеспечения кредита, если вы не поспеваете за выплатами.
• Выплата кредита на более длительный срок означает, что вы, вероятно, будете платить больше процентов в целом.
• Процентные ставки могут быть переменными, поэтому ваши ежемесячные платежи могут измениться.
• Некоторые обеспеченные кредиты имеют высокую стоимость установки и организации.
• Они доступны только в том случае, если вы владеете достаточным капиталом в своем доме или имеете другое имущество, которое можно использовать в качестве залога.

Виды обеспеченного кредита

Есть несколько видов обеспеченных кредитов. Наиболее распространенная форма кредитования под залог имущества, но кредиты также могут быть обеспечены автомобилями и другими ценными активами.

Примеры обеспеченных кредитов включают в себя:

• Ипотека: это, пожалуй, самый известный тип обеспеченного кредита, когда долг обеспечен залогом вашего дома до тех пор, пока вы не закончите выплаты.
• Вторичная ипотека: если у вас все еще есть действующая ипотека, эти ссуды могут быть обеспечены за счет капитала, которым вы владеете в своем доме. Их также часто называют кредитами домовладельцев.
• Промежуточные кредиты: это своего рода краткосрочный кредит, который можно использовать, например, для преодоления разрыва между покупкой новой недвижимости и продажей существующей. Они обеспечены стоимостью имущества и чаще всего используются в отношении коммерческой собственности.
• Финансирование автомобиля: все соглашения о финансировании автомобиля защищены от вашего автомобиля. Финансовый провайдер законно владеет транспортным средством, пока вы производите выплаты, поэтому, если вы не погасите кредит, они могут вернуть ваше транспортное средство во владение.
• Ссуды на бортовой журнал: это дорогая форма заимствования, которая позволяет вам получить ссуду, обеспеченную залогом автомобиля, которым вы владеете. Вы можете продолжать пользоваться автомобилем, но до полного погашения кредита право собственности на транспортное средство переходит к кредитору. Этот вид кредита недоступен в Шотландии.
• Ссуды в ломбарде: если вы обратитесь в ломбард, вы можете получить ссуду в зависимости от стоимости предмета, например ювелирных изделий, которые ломбард сохранит, пока вы будете возвращать деньги.

Как работает обеспеченный кредит?

Во многих отношениях обеспеченные кредиты работают, как и любые другие кредиты. Когда вы подаете заявку на финансирование, кредиторы проведут проверку кредитоспособности и оценят ваше общее финансовое положение, чтобы увидеть, сможете ли вы погасить его.

Стоимость вашей собственности и сумма собственного капитала в вашем доме, которым вы фактически владеете, помогут определить, сколько вы можете занять с помощью обеспеченного кредита, наряду со стандартными тестами доступности.

Обеспеченные кредиты часто выдаются на большие суммы денег и обеспечены имуществом, поэтому процесс подачи заявки может занять больше времени, чем для необеспеченного кредита.

Большинство обеспеченных кредитов берутся через брокера, хотя возможно получить обеспеченные кредиты непосредственно от кредитора.

В случае одобрения кредита вам необходимо будет вносить согласованные ежемесячные платежи. Если вы платите вовремя, это будет похоже на погашение любого другого типа кредита.

Можно ли досрочно погасить обеспеченный кредит?

Возможно, удастся погасить обеспеченный кредит досрочно, что может помочь вам сэкономить деньги на выплате процентов в долгосрочной перспективе. Однако для этого вам, возможно, придется заплатить комиссию за досрочное погашение.

Эти сборы могут варьироваться в зависимости от кредитора, поэтому всегда проверяйте условия кредита, чтобы узнать, какими могут быть эти сборы.

Легко ли получить обеспеченный кредит?

Если несовершенная или плохая кредитная история означает, что вы изо всех сил пытаетесь получить необеспеченный кредит, есть шанс, что вам будет легче получить обеспеченный кредит.

Это потому, что кредиторы, вероятно, будут более охотно давать вам взаймы, если вы сможете снизить риск заимствования, который они берут на себя — и это то, что предлагает актив в качестве обеспечения.

Какие документы мне нужны для кредита под залог?

При подаче заявки на обеспеченный кредит для подтверждения вашего права вам может потребоваться предоставить кредитору:

• удостоверение личности, например, ваши водительские права или паспорт
• подтверждение адреса, например счет за коммунальные услуги
• справка о занятости и доходах
• банковские выписки
• сведения об активе, используемом в качестве обеспечения

Кредитор также проведет проверку кредитоспособности, чтобы увидеть, как вы управляли кредитом и погашением в прошлом.

Почему вы можете выбрать обеспеченный кредит?

Есть много причин, по которым вы можете выбрать обеспеченный кредит, но вы должны быть уверены, что это правильное решение, прежде чем подавать заявку.

Вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог, если:

Вы хотите занять большую сумму денег

Как правило, вы сможете занять больше с обеспеченным кредитом, чем с необеспеченным кредитом, поэтому это полезно, если вам нужна значительная сумма денег — например, для оплаты ремонта дома.

Тем не менее, обеспеченный кредит не единственный вариант. Вы могли бы рассмотреть возможность подачи заявки на получение дополнительных кредитов по существующей ипотеке или повторной ипотеки, чтобы высвободить капитал.

Если вы хотите занять меньшую сумму денег, то необеспеченный личный кредит может быть более подходящим, и он не будет подвергать риску вашу собственность.

У вас плохой кредитный рейтинг

Обеспеченные кредиты могут помочь тем, у кого плохой или плохой кредитный рейтинг, получить доступ к финансированию с относительно более низкими процентными ставками. Обеспеченные кредиторы имеют дополнительную безопасность вашей собственности на случай, если вы не сможете погасить кредит, поэтому их процентные ставки часто будут ниже, чем по необеспеченному кредиту.

Если у вас далеко не идеальный кредитный рейтинг и вам нужно подать заявку на финансирование, вы также можете рассмотреть возможность использования поручителя для поддержки вашей заявки. Поручитель обязуется погасить кредит в случае пропуска платежей, что снижает риск для кредитора.

Вы хотите консолидировать свои долги

Если у вас есть ряд существующих долгов, вы можете подумать об объединении их с обеспеченным кредитом консолидации долга. Хотя это может помочь сделать ваши долги более управляемыми и уменьшить ваши ежемесячные выплаты, вы всегда должны проверять, сколько вы будете выплачивать в целом. Если вы погашаете свои долги в течение более длительного периода времени, вы можете в конечном итоге платить больше процентов и платить больше в целом.

Кроме того, вы должны иметь в виду, что, объединив необеспеченный долг с обеспеченным кредитом, вы подвергнете свое имущество риску, если вам не удастся не отставать от погашения.

На что обратить внимание перед получением кредита под залог

Обеспеченный кредит — это серьезное обязательство, поэтому вам следует подавать заявку только в том случае, если вы уверены, что сможете погасить его в полном объеме. Вы должны быть уверены, что преимущества получения обеспеченного кредита перевешивают риски использования вашей собственности в качестве залога.

Если вы можете получить необеспеченный кредит, который соответствует вашим требованиям, то это может быть более подходящим вариантом, поскольку он не подвергает вашу собственность непосредственному риску. Вы можете проверить свое право на получение необеспеченного кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Чтобы помочь вам найти наиболее подходящий кредит, вы должны выяснить, сколько вам нужно занять и как долго вы хотите его погасить. Затем вы можете сравнить общую стоимость заимствования, взглянув на годовую процентную ставку по кредиту, которая включает процентные платежи и любые дополнительные сборы.

Если вы решите, что обеспеченный кредит подходит именно вам, всегда ходите по магазинам и сравнивайте кредиторов, чтобы найти вариант, который лучше всего подходит для вас.